企業(yè)銀行貸款利率是多少(決定貸款利率的因素講解)

聲明，企業(yè)經(jīng)營貸的實際利息要以各個銀行的實際利息為準(zhǔn)，申請企業(yè)經(jīng)營貸款時，也要找正規(guī)銀行申請，也只有正規(guī)銀行具備放款資質(zhì)。

最近很多客戶都比較關(guān)注企業(yè)經(jīng)營貸款的利率，下面根據(jù)我在青島八年的從業(yè)經(jīng)驗，就給大家分享一下，企業(yè)經(jīng)營貸款的利率是多少，又是什么原因決定了中小微企業(yè)經(jīng)營貸款的利率。

想要知道企業(yè)經(jīng)營貸的利率是多少，那就要先弄清楚決定貸款利率的因素，通常有以下幾點。

第一，申請公司主體近三年的經(jīng)營情況

第二，申請人的征信情況

第三，申請貸款使用的期限情況

第四，各個銀行具體給出的利率情況

先說第一點申請公司主體近三年的經(jīng)營情況，會通過企業(yè)近三年的經(jīng)營狀況來評估貸款風(fēng)險，如果申請貸款的企業(yè)近三年開票呈逐年下降的趨勢，那就意味著企業(yè)的經(jīng)營狀況不佳，收入下降，那這種情況下給企業(yè)放款會存在較高的風(fēng)險，所以通常會導(dǎo)致貸款利息變高，甚至是拒貸的情況。

如果企業(yè)近三年開票金額呈現(xiàn)上升趨勢，且沒有斷開發(fā)票的情況，那說明企業(yè)的經(jīng)營狀況是逐年變好，營收逐年增長，那這種情況下給企業(yè)放款后，存在的風(fēng)險是很小的，所以利息相應(yīng)會變低，并且額度也高。

當(dāng)然有些銀行政策會不一樣，會主要看重納稅，一般企業(yè)每年納稅金額超過三萬到五萬就符合了放款標(biāo)準(zhǔn)，然后在看納稅等級，納稅等級A級為最好，B級為一般，M級為較差，企業(yè)年納稅多，沒有斷繳，納稅等級為A級的，那去申請時，利息的政策肯定是能給到很低的，如果企業(yè)年納稅比較一般，納稅等級為B級，那利息相應(yīng)的會高一點，M級的話要么利息高，要么申請不出來貸款。

第二點申請人征信情況

申請人的征信也是銀行用來評估風(fēng)險的一個點，我們每個人的征信上是可以詳細記錄我們征信查詢的次數(shù)，身上有幾筆貸款，目前負債的情況。

先來說說征信查詢的次數(shù)，試想一下，什么情況下我們才會去查詢自己的征信，大概率是需要用錢申請貸款的時候吧，那如果多次的查詢征信，說明需要資金量大，或者因為某種原因多次申請貸款沒下來額度，或者申請貸款的平臺多而雜，通過以上幾點，就能很明顯的分析出，申請人的資金是出現(xiàn)了緊張的問題，要不然不會查詢那么多次征信，那這時候再去銀行申請貸款，利息方面基本都會偏高，這是征信當(dāng)中其中的一個點，負債較高，貸款申請較多都是會影響貸款利息的主要因素。

第三點申請貸款使用的期限情況

企業(yè)的經(jīng)營貸款期限一般分為一年期，三年期和五年期，還有一個循環(huán)授信，貸款周期越短，對于銀行的風(fēng)險就越小，利息就可以降低，貸款年限越長，對于銀行風(fēng)險就越大，利息相應(yīng)的也會變高，下邊我給大家舉一個很形象的例子。

例如我們家附近的理發(fā)店搞了一個活動，一次充三年的會員，可以享受六折優(yōu)惠，并且每年送兩次燙染，這活動聽著很有誘惑力吧，但相信大家基本沒大有敢一次充三年的會員，周期這么長，說不定不到一年理發(fā)店可能就關(guān)門不干了，那剩下的會員年限就無從兌現(xiàn)，這也就是周期越長風(fēng)險越高，但如果這個理發(fā)店的活動改成按季度或者按一年來充值，那周期變短，風(fēng)險隨之也會變小，這就是為什么貸款使用的周期會影響企業(yè)經(jīng)營貸的利率。

第四點，各個銀行給出的具體利率情況

就拿我們青島地區(qū)舉例，整個青島市有幾十家，每個銀行給出的利率都不一樣，有年化3.7~4.7的，4.05~5.95的，還有7~9的甚至還有10~18的，總之大致的范圍在3.6~18這個區(qū)間，但有一點肯定毋庸置疑，四大行的利率肯定是較低的，但相應(yīng)對企業(yè)的資質(zhì)要求也是相當(dāng)嚴格的，其余的利率雖然高，但相應(yīng)的政策也寬松，所以在關(guān)注企業(yè)經(jīng)營貸利率的同時也要看看自己企業(yè)的資質(zhì)和使用情況是否符合該銀行的要求與標(biāo)準(zhǔn)，只看重企業(yè)經(jīng)營貸的利率是沒有太大意義的。

總結(jié)，決定企業(yè)經(jīng)營貸款的利率是多方面的，而不是單一的一個點，要想知道自己企業(yè)的情況貸款能在多少利率，給大家兩個建議作為參考。

第一，有大把時間和精力的客戶可以自己多跑幾家，耐心的跟客戶經(jīng)理溝通，根據(jù)經(jīng)驗預(yù)估出能做到多少的利率，做出對比以后再決定選擇哪家。

第二，沒時間精力的客戶可以選擇找一個靠譜的第三方，注意：是靠譜的第三方，跟他們詳細的說明你企業(yè)的資質(zhì)情況，再把你的需求與對利息的期望值告訴他，他們就能根據(jù)多年的經(jīng)驗和對幾十家銀行政策的了解，快速的給到你方案和建議，但強調(diào)一點，三方是不具備任何放款資質(zhì)的，也不能放款，他們只能提供建議與方案，貸款一定要找正規(guī)銀行。

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